投資信託は解約できる？方法や気を付けることについて徹底解説！

今回の記事では、投資信託が途中で解約できるのか、投資信託の解約方法について解説します。

資産運用において投資信託を活用しようと考えている方、またすでに投資信託を購入している方も参考にしてください。

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投資信託とは

投資信託とは、多くの人から集めたお金を一つの大きな資金にして、株式や債券などに投資する金融商品です。

運用は専門家が行い、その成果は投資した人に分配されます。

少額から始められることや、色々な商品に分散してリスクを低減できることがメリットです。

しかし、元本が保証されないことや、手数料がかかることもデメリットとなります。

投資信託はプロに運用を一任できるメリットがありますが、その運用コストとして「信託報酬」という手数料が発生します。

信託報酬はファンドの価格に含まれているため、目に見えない費用ですが、長期間投資すると大きな差にも。

資産運用に役立つ投資信託ですが、後々解約することにもなりかねません。

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投資信託は解約できる？

投資信託は、運用会社が株式や債券などに投資する金融商品です。投資信託には、流動性が高く、分散投資ができるというメリットがあります。

しかし、市場の変動や運用方針の変更などによって、投資信託を解約したいと思うこともあるでしょう。

解約に関する概要を詳しく見ていきます。

投資信託解約の手順

投資信託を解約するときに販売会社に解約請求を行うことです。

Webサイトやアプリから簡単に申し込める場合もあります。

解約請求をした日から基本的に4営業日後に支払われます。

投資信託解約にかかる費用

投資信託を解約するときにかかる費用は、「信託財産留保額」と呼ばれるものです。

これは、運用会社が運用中の株式や債券などを売却する際に発生するコストを反映したもので、一定期間内（通常1年以内）に解約する場合にかかります。

この費用は投資信託ごとに異なりますが、一般的に0.5%～1%程度です。

投資信託解約にかかる税金

投資信託を解約するときに気をつけなければならないのが税金です。

投資信託を解約して利益が出た場合は、「譲渡所得」として20.315%（所得税15.315%＋住民税5%）の税金がかかります。

特定口座で投資信託を売買しているとき、この税金は自動で口座から引き落とされます。

投資信託について多少理解できた方は、SBI証券で投資信託の購入を検討してください。

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投資信託の解約方法

投資信託の解約方法について解説します。

販売会社のWebサイトやアプリから解約請求

解約するファンドと口数を選択し、必要な情報を入力します。

販売会社の指示に従って、請求を行ってください。

解約請求が販売会社から運用会社へ伝えられる

運用会社はファンドの価格を確定し、払い戻し金額を計算します。

払い戻し金額が指定した口座に振り込まれます

振込日は販売会社やファンドによって異なりますが、解約請求日から数日～数週間程度かかることが多いです。

このように、投資信託の解約方法は簡単です。

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投資信託解約と買取の違い

投資信託には、解約と買取という2つの方法があることをご存知でしょうか。

それぞれ解説します。

投資信託解約とは

投資信託解約とは、投資家が運用会社に対して、信託財産の一部を返還してもらうことです。

運用会社は、投資信託の一部を売却して解約代金を用意し、投資家に支払います。

解約代金は、解約日の基準価額に応じて決まります。

投資信託買取とは

投資信託買取とは、投資家が販売会社に対して、受益権の買取を請求することです。

販売会社は、受益権を一旦自己保有し、その後運用会社に解約請求を行います。

売却代金は、買取日の基準価額に応じて決まります。

解約と買取のメリット・デメリット

解約と買取のメリット・デメリットを以下にまとめます。

解約と買取。それぞれの違いについてわかったところで、投資信託について興味がある方は、投資に便利なSBI証券での投資を検討してください。

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投資信託の解約時に気をつけること

投資信託は、長期的に資産運用するための金融商品ですが、解約する必要がある場合もあります。

ここでは、投資信託の解約時に気をつけるべきポイントを紹介します。

解約時期は最適か？

まず、解約時期を見極めることが大切です。投資信託は、市場の動向や自分の目標に応じて解約するタイミングを決める必要があります。

例えば、大きく値上がりした場合は利益確定のために一部または全額を売却すると良いでしょう。

逆に、大きく値下がりした場合は損切りのために一部または全額を売却することも考えましょう。

また、運用方針や目標が変わった場合や資金が必要な場合も、他の商品に乗り換えるためや現金化するために売却することがあります。

解約手数料がかかってしまう

次に、解約手数料を確認することも重要です。

投資信託によっては、解約時に手数料がかかることがあります。

特に、販売会社から受け取ったインセンティブ分を返還しなければならない場合や、ファンド自体が持つ償還手数料を支払わなければならない場合があります。

これらの手数料は、ファンドごとに異なりますので、事前に確認しておきましょう。

解約時の税金について

さらに、税金を計算することも忘れてはいけません。

投資信託の解約で得た利益（譲渡所得）には税金（所得税・住民税）がかかります 。

税率は20.315%です 。ただし、NISAやiDeCoなど非課税制度で運用している場合は除きます 。また、損失（譲渡損失）も計上できます。

解約時の注意ついて把握したら、あとは実際に投資信託への投資を検討してください。

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投資信託の解約に関するQ＆A

投資信託に関するよくある質問と答えにお答えします。

投資信託とETFの違いは？

投資信託とETFは、どちらも少額で分散投資ができる点は共通していますが、様々な違いがあります。

例えば、指数連動性の違いがあります。

ETFは指数に連動して値動きすることを目指しています。

そのため、指数と同じ銘柄・比率で構成されているか、あるいはサンプリング法などで近似されています。

投資信託は指数に連動することを目的としない場合もあります。そのため、ファンドマネージャーが自由に銘柄・比率を決めて運用します。

他にも取引時間の違いなどがあります。

投資信託が向いている人の特徴

投資信託は例えば、自分で銘柄や比率を決めるのが面倒な人に向いています。

投資信託はファンドマネージャーが運用してくれるので、自分で株式や債券などを選ぶ必要がありません。また、分散投資も簡単にできます。

また、長期的に積立投資をしたい人にも向いています。

投資信託は基本的に1日1回しか取引できませんが、それでも長期的に見れば値動きはあまり気になりません。

また、積立投資をすることでコストを抑えることもできます。

投資信託以外のおすすめ投資先は？

投資信託以外にも、さまざまな投資先があります。

その中でも、比較的初心者でも始めやすく、リスクとリターンのバランスが良いと言われているものは、iDeCo（個人型確定拠出年金）、つみたてNISAです。

いずれも税制優遇を受けられるので、便利な投資先です。

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投資信託 解約まとめ

今回は投資信託を解約する、というテーマで解説しました。

今回解説したのは、大まかな投資信託の解約についてです。

くわしい投資信託の解約については、投資先のファンドへ問い合わせたり調べることを忘れないでください。

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